Gérer son épargne, c'est plus simple quand on est bien accompagné
2 juillet
Épargner de façon régulière, automatiser la gestion de son contrat d’assurance vie, sécuriser son épargne, la diversifier ou déléguer sa gestion à des experts. Découvrez 5 solutions pour vous aider à gérer votre contrat d’assurance vie.
1ère idée : épargner régulièrement avec les versements programmés
La clef pour se constituer une épargne, c’est la régularité ! Programmer des versements sur votre contrat d’assurance vie vous permet d’épargner à votre rythme sans déséquilibrer votre budget, de vous constituer un capital sans avoir à y penser et de préparer ainsi plus facilement vos projets à moyen/long terme.
De plus, si vous investissez progressivement sur les marchés financiers en effectuant des versements programmés sur des placements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, vous lissez votre prix de revient sur la durée et réduisez ainsi le risque d’investir au mauvais moment en une seule fois.
Bien entendu, vous pouvez modifier ou suspendre les versements programmés et effectuer des versements libres lorsque vous avez une rentrée d’argent.
Votre argent reste disponible à tout moment. En cas de besoin, il est toujours possible de faire des retraits partiels. Et à partir de la 8ème année du contrat, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les plus-values de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé quelle que soit la date des versements et quel que soit le régime d'imposition. Toutefois, les supports en unités de compte fluctuent en fonction des conditions du marché.
Bien entendu, s'agissant de contrat d'assurance vie toute opération nécessite la réalisation préalable d'un entretien conseil afin que le conseiller s'assure que cette opération est adaptée notamment à la situation et aux objectifs du client.
2ème idée : simplifier la gestion du contrat avec les options de gestion
Dans le cadre de votre contrat d’assurance vie, vous avez accès à des options vous permettant de gérer votre contrat d’assurance vie de manière simple et automatique. Certaines options sont payantes, n’hésitez pas à contacter votre Conseiller pour en connaître les conditions.
L’option « Sécurisation des gains » permet par exemple de transférer les plus-values générées sur les unités de compte vers le fonds en euros, à partir d’une certaine hausse comprise entre 5% et 20%.
Si vous cherchez à dynamiser votre contrat, il est possible d’opter pour l’option « Dynamisation du rendement ». Celle-ci permet d’investir les gains du fonds en euros sur les unités de compte qui présentent un risque de perte en capital mais qui sont potentiellement plus rémunératrices. Seuls les gains sont transférés, votre capital restant sécurisé sur le fonds en euros.
3ème idée : épargner de manière sécurisée sur le fonds en euros
Lorsque vous placez votre épargne sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie, vous ne prenez pas de risque. Le capital net investi est garanti à 100% ! De plus, votre épargne bénéficie chaque année d’une rémunération. En 2023, Société Générale Assurances a servi un taux de rendement moyen de 3,31%(1) sur le fonds en euros SOGECAP, tous contrats confondus y compris les offres de majoration de rendement et se place parmi les plus attractifs du marché.
Pour assurer la garantie du capital et une rémunération régulière, le fonds en euros de Société Générale Assurances est investi de manière diversifiée sur des actifs reconnus pour leur solidité et la régularité de leur rendement. Un support qui accompagne la transition écologique(2) puisque son portefeuille d'actifs est aligné avec les objectifs des Accords de Paris et a pour objectif d'atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.
4ème idée : rechercher la performance en diversifiant le contrat sur les unités de compte
L’assurance vie offre également la possibilité d’investir votre argent sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…) sur les marchés financiers grâce aux unités de compte(3). Ces placements ont un potentiel de performance plus élevé. En contrepartie, ils présentent un risque de perte du capital investi(4). L'intérêt de l’assurance vie réside dans la complémentarité entre le fonds en euros et les placements en unités de compte.
Avant toute décision d’investissement, nous vous invitons à vous rapprocher de votre Conseiller SG. Il est là pour vous accompagner lors de chacune de vos opérations en assurance vie. Vous pourrez réaliser avec lui un bilan épargne permettant de vous proposer une solution d’investissement notamment adaptée à votre situation, à vos besoins, et au niveau du risque que vous êtes prêt à accepter.
5ème idée : déléguer la gestion de votre contrat d’assurance vie à des experts
Vous n’avez pas le temps ou l’envie de gérer votre épargne ? Vous ne maîtrisez pas bien les marchés financiers ? Vous pouvez confier sa gestion à des experts des marchés financiers. En optant pour un service de gestion déléguée, ces experts prendront des décisions d’investissement à votre place pour tenter de profiter au mieux des opportunités des marchés financiers tout en respectant vos objectifs et le degré de risque que vous êtes prêt à accepter. Vous serez informés régulièrement des arbitrages réalisés.
Plusieurs formules de gestion déléguée existent chez Société Générale accessible à partir de 7 500 euros détenus sur un contrat. Ces services peuvent être
souscrits à l’issue d’un entretien avec votre Conseiller SG qui s’assurera qu’ils correspondent notamment à votre situation, votre horizon de placement et votre appétence au risque.
VOUS SOUHAITEZ AVOIR PLUS D’INFORMATIONS ?
Prenez rendez-vous avec un conseiller en quelques clics grâce à notre formulaire en ligne.
(1) Taux de rendement nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) Pour plus d’information sur la politique de durabilité du fonds en euros consultez le document d’information Microsoft Word - 2023 02 10_Article 10_Sécurité Euro SGK vdef 2023.docx (societegenerale.com)
(3) Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
(4) L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. En effet, la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent ainsi entraîner un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale Assurances. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital. Ces risques dépendent, entre autres, de la catégorie de l’investissement qui peut être plus ou moins spéculatif. Généralement, plus le potentiel de rendement d’un investissement est élevé plus il est risqué. Les caractéristiques des unités de compte figurent dans les Documents d’Information Clé (DIC) et la note/notice d’information disponibles auprès de votre Conseiller SG. SOGECAP ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent aussi entraîner un risque de perte en capital.
SOGECAP, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation. Entreprise régie par le Code des assurances au capital de 1 253 556 110 euros. Entreprise immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro unique d'identification 086 380 730, Adresse du Siège Social : SOGECAP, Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 PARIS LA DEFENSE CEDEX.
Société Générale – SA au capital de 1 003 724 927,50 EUR – 552 120 222
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