Protéger votre famille grâce à l’assurance vie
Anticiper l’avenir de vos enfants, celui de vos parents, protéger vos proches des aléas de la vie, préparer vos projets futurs, votre retraite, mais aussi plus largement protéger votre avenir en investissant dans des fonds responsables. Quel que soit le projet qui vous tient à cœur, l’assurance vie peut vous permettre de le préparer, car contrairement aux idées reçues, elle porte bien son nom et reste accessible à tout moment, tout au long de votre vie.
1 I Épargnez pour protéger ceux que vous aimez
Financer les études de vos enfants, les aider à prendre leur envol, à concrétiser leurs rêves, les soutenir face aux aléas d’un parcours de vie de moins en moins linéaire, mais aussi aider vos parents à bien vieillir... Quels que soient vos besoins, l’assurance vie permet de se constituer une épargne et d’assurer l’avenir de votre famille avec sérénité.
Constituez votre épargne en toute simplicité.
Alimenter votre assurance vie est la clef pour vous constituer progressivement une épargne sur laquelle vous pourrez compter pour concrétiser vos projets.
Deux options complémentaires s’offrent à vous en fonction de votre situation :
- Vous pouvez choisir de privilégier les versements libres pour alimenter votre contrat d’assurance vie avec souplesse, quand vous le souhaitez et selon les montants de votre choix.(1)
- Vous pouvez également opter pour les versements programmés pour lisser votre effort d’épargne dans le temps en réalisant des versements fixes et réguliers(2). Vous pouvez, à tout moment, modifier le montant et la périodicité de vos versements.
Le saviez-vous ?
- Si vous détenez votre contrat depuis au moins 8 ans, vous bénéficiez d’un taux d’imposition réduit dans la limite d’un plafond prévu par la réglementation et chaque année d’un abattement en cas de rachat total ou partiel(3) .
- Effectuer des versements après votre 70e anniversaire peut rester avantageux pour vos bénéficiaires : les primes versées sont exonérées dans la limite de 30 500 euros(4).
Faites grandir votre épargne en toute sécurité.
Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne avec prudence, vous avez la possibilité d’investir sur le fonds en euro. Support phare de l’assurance vie, garanti et rentable, il vous permet de sécuriser votre capital à 100% du capital net investi.
2 I Donnez du sens à votre épargne
Sécuriser l’avenir de vos enfants ou de vos petits-enfants, c’est aussi prendre soin de leur environnement et du monde qui les entoure. Et si votre épargne vous permettait de soutenir une économie plus vertueuse, plus durable et en phase avec vos convictions ?
Diversifiez votre épargne...
Vous souhaitez augmenter le potentiel de rendement de votre contrat d’assurance vie ? Vous pouvez diversifier vos placements sur les marchés financiers grâce aux unités de compte(6).
Vous accédez à une gamme de fonds qui couvre toutes les classes d’actifs, de la pierre papier aux produits structurés et qui vous permet d’accéder au potentiel des marchés financiers et immobiliers.
Ces placements peuvent offrir un potentiel de rendement supérieur aux supports en euros en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital.
... et choisissez d’épargner responsable
Grâce à la Nouvelle Génération d’Epargne (disponible au premier semestre 2023 sur les contrats Antarius), une gamme de fonds d’investissement responsables, vos placements peuvent avoir un impact social et environnemental. Ainsi, ils prennent du sens à vos yeux.
Cette gamme est composée de fonds(6) labellisés ISR, Greenfin(7) et Finansol, ou avec une stratégie d’impact mesurable centrée autour de thématiques telles que le climat, l’eau, les énergies renouvelables et l’environnement.
Vous souhaitez dynamiser votre épargne tout en préservant votre capital ?
Avec l’option « Dynamisation du rendement », votre capital reste exclusivement investi sur le fonds en euro. Seuls les gains générés sont réinvestis dans des unités de compte pouvant offrir un meilleur rendement. Ainsi, quel que soit le comportement des marchés financiers, le capital versé sur le fonds en euros est protégé. Ce service est gratuit.
3 I Sécuriez l’avenir de vos proches
Parce que personne n’est à l’abri des aléas de la vie, vous souhaitez protéger votre famille et vos proches en cas de décès. L’assurance vie vous permet de préserver leur équilibre financier et de maintenir leur niveau de vie après votre départ. On vous explique comment.
Adaptez votre clause bénéficiaire
Grâce à l’assurance vie, vous transmettez tout ou une partie de votre patrimoine aux bénéficiaires de votre choix après votre disparition. En choisissant la clause bénéficiaire standard, votre épargne sera transmise en priorité à votre conjoint ou partenaire de PACS. En l'absence de conjoint (prédécès ou séparation), votre épargne reviendrait alors à vos enfants, par parts égales. Si vous le souhaitez, vous pouvez mettre en place une clause bénéficiaire spécifique, qui permet de transmettre votre épargne de manière nominative à une ou plusieurs personnes de votre choix, par exemple vos petits-enfants, ou une association.
Néanmoins, et parce que votre situation personnelle peut être amenée à évoluer, vous pouvez à tout moment modifier votre clause bénéficiaire : rapprochez-vous de votre Conseiller qui saura vous accompagner pour effectuer les démarches nécessaires.
La Garantie Plancher et la majoration de capital ne sont valables que sur les contrats Sogécap.
(1) Minimum 1 500 € pour le contrat Ebène.
(2) A partir de 50 €/mois pour le contrat Ebène.
(3) Sur les produits à concurrence de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune.
(4) Abattement unique entre tous les bénéficiaires et tous contrats d’assurance vie confondus.
(5) Net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
(6) Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital. Ces risques dépendent, entre autres, de la catégorie de l’investissement qui peut être plus ou moins spéculatif. Généralement, plus le potentiel de rendement d’un investissement est élevé plus il est risqué. Par ailleurs, les performances passées d’un investissement ne présument en rien de ses performances futures.
(7) Le label ISR (Investissement Socialement Responsable), créé en 2016 par le Ministère de l’Économie et des Finances, a pour objectif de permettre aux épargnants de distinguer les fonds d’investissement mettant en oeuvre une méthodologie d’investissement socialement responsable, aboutissant à des résultats mesurables et concrets dans les domaines environnementaux, sociaux et/ou de gouvernance. Le label Greenfin, créé par le Ministère de la Transition écologique et solidaire en 2015, a pour objectif de mobiliser une partie de l’épargne au bénéfice de la transition énergétique et écologique en garantissant la qualité verte des fonds d’investissement. Il a la particularité d’exclure les fonds qui investissent dans des entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles.
(8) Bonus sur versements : majoration de rendement, soumise à conditions, appliquée sur la part du fonds en euros du versement, valable sur l’année 2023, attribuée au 31/12/2023 prorata temporis. Les conditions contractuelles sont détaillées dans l’annexe à la Note/Notice d’Information remise au moment du versement. La majoration du rendement ne s’applique pas si vous bénéficiez déjà d’un taux d’intérêt garanti sur votre fonds en euros. Bonus sur encours : les conditions contractuelles sont détaillées dans l’annexe à la Note/Notice d’Information du contrat remise lors de la souscription du contrat ou avec votre relevé annuel de situation 2022.
(9) Toutefois, une taxe forfaitaire peut s’appliquer pour les sommes versées au-delà de 152 500 EUR, par bénéficiaire.
(10) Pour les contrats Société Générale : Séquoia, Tercap, Ebene, Sogévie Formule Erable Essentiel, PER Acacia, gamme MS Pat.
(11) Pour le contrat Société Générale Erable Essentiel : 1 500 000 €.
(12) Pour les contrats Séquoia et Ebène. La garantie plancher et la majoration du capital ne sont pas cumulables, le plus avantageux s’applique.
