Comment être bien assuré en cas d’accident de la vie courante ?

23 janvier 2025

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale Assurances. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.

Une brûlure en cuisinant, une mauvaise chute à vélo, une agression dans la rue, une blessure en jardinant… Les accidents de la vie courante peuvent toucher tout le monde, à tout moment. Ils peuvent entraîner une hospitalisation, un arrêt de travail, une invalidité permanente voire un décès, diminuant le niveau de vie de toute la famille. Des solutions existent pour se prémunir de ces risques aux conséquences potentiellement graves.      

11 millions d’accidents de la vie courante en France

Une chute à vélo, un accident de bricolage, une brûlure en cuisinant, une glissade dans un parc… Les accidents de la vie quotidienne peuvent survenir à tout moment, sans prévenir, à n’importe qui. Chaque année, on enregistre en France 11 millions d’accidents de la vie courante causant 5 millions de passages aux urgences, engendrant 500 000 hospitalisations et 24 000 décès (sept fois plus que les accidents de la route !)(1). Ces accidents représentent la 4e cause de mortalité, et même la première chez les enfants de 1 à 4 ans(2). Ils touchent également les seniors, victimes de chutes, de brûlures et d’intoxications.

Comment définir les accidents de la vie courante ?

Les accidents de la vie courante regroupent, selon le Code de la santé publique (article L. 1171-2), tous les traumatismes non intentionnels. Ils incluent : 

  • Les accidents domestiques, à l’intérieur comme à l’extérieur de la maison ;
  • Les accidents à l’extérieur (agressions, attentats…) ;
  • Les accidents lors de voyages (une chute lors d’une excursion, une marche ratée lors d’une visite…) ;
  • Les accidents de sports et de loisirs (chute à vélo, croisements de ski, mauvais geste pendant un entraînement de foot…) ;
  • Les accidents survenus dans le cadre scolaire ;
  • Les accidents durant un acte médical ;
  • Les accidents liés à une catastrophe naturelle (tremblement de terre, tempête, inondation, alanche…) ;
  • Les accidents liés à une catastrophe technologique (pollution, transports collectifs, effondrement d’un bâtiment).

Ces accidents surviennent dans la vie privée. Ils excluent ceux liés aux accidents de la circulation, couverts par les assurances automobile, et ceux liés aux activités professionnelles, couverts dans le cadre du droit du travail.  

Quels sont les impacts financiers de ces accidents ?

Les accidents de la vie courante peuvent nécessiter une hospitalisation, provoquer un arrêt de travail plus ou moins long, voire une invalidité temporaire ou permanente. De telles conséquences engendrent des préjudices financiers importants, notamment en matière de : 

  • Soins médicaux (consultations, examens, hospitalisations, opérations…) ;
  • Frais de rééducation (kinésithérapie...) ;
  • Aides à domicile (pour le ménage, la garde d’enfants ou d’animaux, le soutien scolaire pour les enfants…) ;
  • Perte importante de revenus à la suite d’un arrêt de travail ou d’une invalidité.

Dans les cas les plus graves, les accidents de la vie courante peuvent causer le décès. Alors, tout l’équilibre familial est impacté, à la fois financièrement et sur l’aspect psychologique avec comme conséquences : 

  • Des dépenses funéraires en cas de décès (avis d’obsèques, frais d’inhumation ou de crémation, achat d’une concession, frais de transport…) ;
  • Une perte de revenus, essentiels à l’équilibre du budget familial.

Qu’est-ce que l’assurance des accidents de la vie ?

La prévoyance consiste à anticiper les risques de la vie courante et à mettre en place des solutions pour y faire face. L'assurance des accidents de la vie (AAV) offre une protection adaptée pour vous et votre famille en cas d’imprévu. Elle couvre les accidents survenus dans le cadre de la vie quotidienne, intervenus « seuls » sans tiers responsables.
Elle peut compenser la perte de revenu en cas d'invalidité ou de décès, en partie ou totalement et apporte une indemnisation couvrant les préjudices subis.

Bon à savoir
En cas d’accident garanti, l’assurance des accidents de la vie (AAV) prend en charge les préjudices économiques, esthétiques ou psychologiques non couverts par la Sécurité sociale et les complémentaires santé. Elle est un complément à ces organismes qui remboursent partiellement ou totalement les frais médicaux (soins liés à une hospitalisation, prothèses dentaires, prothèses auditives…) non pris en charge par votre AAV.

Quel est le type de prise en charge après un accident de la vie ? 

En cas d’accident grave de la vie courante, l’assurance des accidents de la vie (AAV) prévoit : 

  • Une aide financière en cas d’hospitalisation ou d’arrêt de travail. L’AAV apporte une indemnisation en cas d’invalidité sous forme de capital, de rente ou d'indemnités journalières et le versement d’un capital aux ayants droit en cas de décès.
  • Des prestations d’assistance. L’AAV soutient l’assuré et sa famille dans certaines tâches comme l’aide-ménagère à domicile, la garde ou accompagnement des enfants, la garde des animaux de compagnie, le soutien scolaire, le rapatriement en cas d’accident à l’étranger, la présence d’un proche à l’hôpital... Ce, dès la survenance de l’accident. 
     

Le + Société Générale Assurances
Avec la formule Sérénité de l’Assurance Accidents de la Vie de Société Générale Assurances(3), en cas d’hospitalisation, l’assuré reçoit une aide financière pouvant aller jusqu’à 60 euros par nuit(7), dans la limite de 60 nuits (à compter de la 2e nuit en formule Sérénité) et 60 euros par jour, dans la limite de 60 jours, pour un arrêt de travail de plus de 24 h ayant entraîné une nuit d’hospitalisation(7).

Comment est déterminée l’indemnisation pour un accident de la vie ?

L’indemnisation est déclenchée lorsque l’assuré atteint un certain seuil d’invalidité. Ce seuil est évalué par un médecin expert déterminant le taux d'AIPP (taux d'atteinte permanente à l'intégrité physique et psychique) après la consolidation de l’état de la victime. Ce taux, fixé selon les règles du droit commun, représente le niveau de gravité de l’accident à partir duquel l’assureur intervient pour indemniser la victime, selon les modalités prévues au contrat. Plus le taux d’AIPP est élevé, plus l’indemnisation AAV est importante.
 

À noter
Avec l’Assurance Accidents de la Vie de Société Générale Assurances(3), en cas d’invalidité ou de décès, vous bénéficiez d’une indemnisation en fonction du préjudice subi, pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros(8).

Assurance des accidents de la vie : une souscription simple 

L’assurance accidents de la vie est accessible à tous et les démarches pour y souscrire sont simples. Contactez un assureur et adaptez votre contrat selon vos besoins : 

  • Votre profil personnel (âge…) et familial (marié, célibataire, présence d’enfants…) ;
  • Votre situation professionnelle (métier à risques et/ou physique, déplacements réguliers…)
  • Vos activités : pratiques sportives, loisirs à risques, bricolage, jardinage...
  • Votre budget (les cotisations varient selon le niveau de garanties et les options choisies).

Lors de la souscription, il est essentiel de regarder les conditions générales du contrat. Elles précisent les garanties et exclusions, les modalités d’indemnisation ainsi que les exclusions et limites de garantie.
De plus, selon les assureurs, vous n’avez aucun questionnaire médical à compléter et vous pouvez être immédiatement couvert par l’assurance des accidents de la vie, dès la signature du contrat.

Quels risques peuvent être exclus de l’assurance des accidents de la vie ?

Certaines pratiques sportives peuvent être exclues de l’assurance accidents de la vie. Cela peut concerner les sports aériens, nautiques ou de montagne, comme le parachutisme, le kitesurf, la plongée sous-marine ou la spéléologie… Néanmoins, il est possible de souscrire une garantie spécifique pour être couvert. 

Pour en savoir plus sur l’assurance pour la pratique sportive, consultez notre article : Comment être bien assuré lorsqu’on pratique un sport à risques ?

En résumé
L'assurance accidents de la vie apporte une protection essentielle face à ces risques en prenant en charge les préjudices subis (souffrances endurées, préjudices esthétiques, la perte de revenus...) et les besoins d'assistance, assurant un soutien financier et moral. En souscrivant une assurance adaptée à vos besoins, vous pouvez vous prémunir contre les effets déstabilisants de ces événements et protéger votre qualité de vie et celle de votre famille.