Donnez du sens à ses placements avec l’épargne socialement responsable

Placer son argent dans des entreprises vertueuses sur le plan du développement durable, tout en recherchant de la performance financière : tel est l’objectif de l’investissement socialement responsable.

La crise climatique ainsi que la crise sanitaire ont conduit à une prise de conscience chez les épargnants. Dans la dernière étude du Forum pour l’investissement responsable, 62 % des Français déclaraient accorder une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements(1).

L’investissement socialement responsable (ISR) peut répondre à cette attente. Dans le cadre de son contrat d’assurance-vie épargne, il est possible d’investir dans des fonds qui prennent en compte, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers de type ESG. Ces derniers regroupent des critères Environnementaux (émission de gaz à effet de serre limités, gestion des déchets…), Sociaux (respect du droit des employés, prévention des accidents…), et de Gouvernance (indépendance du conseil d’administration par exemple). Ce type de placement permet ainsi d’allier performance économique et développement durable. A noter, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Ces fonds responsables recourent à différentes stratégies d’investissement, à commencer par l’exclusion qui consiste à bannir de l’univers d’investissements des secteurs d’activité ne répondant pas à un minimum de critères ESG (tabac, énergies fossiles…) ou de certaines entreprises ne respectant pas des traités ou des conventions internationaux. Pour construire son portefeuille, les entreprises dotées des meilleures pratiques sur ces trois piliers seront privilégiées. Il est possible de choisir d’investir dans tous les secteurs ou bien cibler une thématique particulière, par exemple la lutte contre le réchauffement climatique.

Des placements rentables

Les fonds socialement responsables se sont montrés plus résilients que les fonds classiques lors de la crise (2). De plus, certains secteurs étroitement liés à l’épargne socialement responsable, notamment ceux de la transition énergétique, profitent actuellement d’une dynamique très porteuse, les États débloquant des fonds importants en direction de ces secteurs.

Les labels, véritables repères pour l’investisseur

Pour aider les assurés à se repérer dans l’offre de fonds, l’Etat a créé deux labels publics permettant d’identifier les produits les plus vertueux. L’obtention de ces labels est conditionnée au respect d’un cahier des charges précis et à la réalisation d’un audit mené par un organisme certificateur indépendant.

  • Le label ISR garantit que les fonds suivent une méthodologie robuste et obtiennent des résultats extra-financiers mesurables et concrets.
  • Le label Greenfin cible, la transition énergétique et écologique (recouvrant 8 catégories d’activités allant de l’énergie au transport propre en passant par la gestion des déchets…).

 

(1) Les Français et la finance responsable », étude Ifop réalisée pour le Forum de l’investissement responsable et Vigeo Eiris, septembre 2020