Qu’est-ce que la garantie Aide à la famille de l’assurance emprunteur ?

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale Assurances. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.

A partir de juillet 2025, tous les assureurs doivent intégrer une nouvelle garantie dans au moins un de leurs contrats d’assurance emprunteur souscrit en garantie d’un prêt destiné au financement de la résidence principale : la garantie « Aide à la famille ». Objectif : offrir un soutien financier aux parents confrontés à la maladie grave, au handicap ou à un accident grave touchant leur enfant mineur. Comment en bénéficier ? Tout ce qu’il faut savoir dans cet article.

Comment l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier peut protéger votre famille ? 

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier⁽¹⁾, vous vous engagez à rembourser une somme importante sur de nombreuses années. Dans ce cadre, l'assurance emprunteur se révèle indispensable pour vous protéger, vous, et votre famille en cas d’aléas de la vie pour honorer vos échéances. 

Elle prend en charge tout ou partie des mensualités de remboursement de votre emprunt immobilier à travers plusieurs garanties : 

• Le décès ;
• La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• L’Invalidité Permanente et Totale (IPT) ou Partielle (IPP) ;
• L’Incapacité temporaire de travail, totale (ITT) ou partielle (ITP) ;
• L’Aide à la famille (AAF) ;
• La perte d’emploi (PE), souvent proposée en option.

Pour en savoir plus sur l’assurance emprunteur, consultez notre article Comment fonctionne l’assurance emprunteur immobilier ?

Qu’est-ce que la garantie Aide à la famille ?

A partir de juillet 2025, les assurés peuvent bénéficier d’une nouvelle garantie lorsqu’ils souscrivent une assurance emprunteur immobilier : l’Aide à la famille. Si votre enfant mineur est victime : d’accident grave (comme un accident de la route), de maladie sévère (cancer, mucoviscidose, méningite…) ou porteur de handicap, cette garantie pourra vous aider à l’accompagner au quotidien en prenant en charge tout ou partie des mensualités de votre crédit immobilier (selon votre situation et votre contrat), si vous êtes contraint de cesser partiellement ou totalement votre activité professionnelle pour l’assister.

En effet, la maladie ou l’accident grave d’un enfant bouleverse toute une famille. Temps partiel imposé, voire obligation de cesser le travail, pour effectuer les soins au quotidien et honorer les démarches médicales… Pendant cette période, les mensualités du crédit immobilier continuent et cette situation peut donc vous plonger dans une grande insécurité financière.

Qu’est-ce que l’AJPP ?

La garantie Aide à la famille s’appuie sur un dispositif existant : l’AJPP, l’Allocation journalière de présence parentale financée par la CAF, la MSA ou d’autres organismes. Cette allocation est versée aux parents devant interrompre ou réduire leur activité professionnelle pour s'occuper d'un enfant de moins de 20 ans victime d’un accident, d’une maladie grave ou porteur de handicap.

Pour en savoir plus sur l’allocation journalière de présence parentale (AJPP).

Qui est éligible à l’aide à la famille ? 

Si les assureurs doivent désormais systématiquement prévoir dans leur contrant d’assurance emprunteur une garantie « Aide à la famille », ils restent libres d’en déterminer les conditions d’éligibilité. La plupart du temps, la perception de l’AJPP suffit pour activer la garantie Aide à la famille. Certains assureurs conditionnent également la souscription d’une garantie Incapacité temporaire de travail (ITT) dans le contrat d’assurance emprunteur pour pouvoir en bénéficier.

Quelle est la prise en charge de la garantie Aide à la famille ?

La prise en charge de la garantie Aide à la famille peut couvrir le remboursement de tout ou partie des mensualités de votre crédit immobilier, dans la limite de la quotité assurée, jusqu’à 28 mois (consécutifs ou non) par enfant et par pathologie, sous réserve de toujours bénéficier de l’AJPP.

Exemple :
Votre fille de 9 ans suit des traitements lourds contre un cancer. Vous percevez l’AJPP pour l’accompagner dans ses soins. Sans franchise ni attente, la garantie Aide à la famille prend le relais pour rembourser vos mensualités, avec une prise en charge pendant 28 mois, consécutifs ou non. Au bout de 18 mois, votre enfant guérit et vous pouvez reprendre le travail. Mais après quelques mois, votre enfant rechute et vous devez à nouveau arrêter de travailler. Votre garantie court encore pour 10 mois. Vous pouvez vous concentrer sur sa guérison sans vous inquiéter de vos remboursements de prêt.

Comment déclarer un sinistre ? 

Dès réception de votre justificatif de droit à l’Allocation journalière de présence parentale (AJPP), vous pouvez faire appel à la garantie Aide à la famille auprès de votre assureur. 

Voici les principales étapes pour déclarer un sinistre :

• Vous adressez le justificatif AJPP à votre assureur ;
• Vous remplissez un formulaire de déclaration de sinistre ;
• Votre assureur étudie votre dossier et vous répond dans les meilleurs délais ;
• En cas d’accord, vos mensualités sont prises en charge pendant la durée de perception de l’AJPP.

En résumé
Souscrire une assurance emprunteur, c’est sécuriser son projet immobilier contre les aléas majeurs de la vie. Jusqu’à présent, l’assurance de prêt couvrait seulement les risques liés directement à l’emprunteur (décès, invalidité, incapacité…). Avec la garantie Aide à la famille, vous protégez également votre foyer, si l’un de vos enfants est gravement touché par une maladie, un accident ou un handicap. Cette garantie vous permet de rester pleinement mobilisé pour prendre soin de votre famille en remboursant les mensualités de votre crédit immobilier.